日前，个人银行存款利率迎来重要变化包括工商银行，农业银行，中国银行，建设银行，交通银行，邮政储蓄银行，招商银行都宣布从即日起调整人民币存款挂牌利率

其中，三年期定期存款和存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，存款利率下调0.5个基点。

存款利率为什么下调。

事实上，此轮下调并不是今年存款利率的首次调整央行2022年第一季度货币政策执行报告显示，工农中建交，邮储银行等国有银行和大部分股份制银行已于4月下旬下调一年期以上定期存款和存单利率，部分地方法人机构也进行了相应下调

央行表示，建立存款利率市场化调整机制重在存款利率进一步市场化，对银行的指导是灵活的银行可根据自身情况，参考市场利率变化，自主确定存款利率的实际调整幅度新机制建立后，银行的存款利率更加市场化在当前市场利率普遍下降的背景下，有利于银行稳定负债成本，促进实际贷款利率进一步下降

在存款利率机制调整的背景下，中国民生银行首席经济学家文彬指出，国有银行存款利率下调表明存款利率改革的效果正在显现。

8月中旬，借贷便利超预期降息10个基点后，10年期国债收益率快速大幅下降，1年期和5年期及以上贷款市场报价利率分别下调5个基点和15个基点，存款利率下调，下调幅度大体一致，显示存款利率改革效果正在显现文彬说

此外，招联金融首席研究员董希淼提到，存款利率下调是银行加强资产负债管理，保持利差基本稳定的举措。

今年以来，在金融支持实体经济的政策下，银行等金融机构的贷款利率持续下降，使得净息差持续承压银监会数据显示，二季度商业银行净息差为1.94%，较一季度继续收窄3个基点不少上市银行高管在业绩会上也提到了这种压力

如交通银行副行长郭芒表示，在低利率市场环境下，下半年商业银行利差水平仍有压力从负债端看，由于居民和企业投资消费意愿下降，存款定期化趋势明显，债务成本存在一定刚性

商业银行净息差持续收窄，需要控制银行负债成本针对息差收窄的压力，文彬指出，目前，信贷供求矛盾仍然较大今年5年来，LPR累计下跌了35个基点明年一季度重新定价后，银行的收入会受到很大的挤压因此，进一步控制银行负债成本势在必行

此轮银行存款利率下调的意义何在文彬认为，目前市场主体储蓄意愿强烈，降低存款成本有助于激发市场主体的自我融资需求，有利于资金向实体部门转化，促进宽信用形成，带动经济进入良性循环

董希淼指出，大型银行下调存款利率后，预计会有更多银行跟进但不同银行的发展战略，负债能力，业务结构不同，存款利率调整的幅度和节奏可能会有较大差异总的来说，中国市场无风险利率下行将是一个长期趋势从国外来看，一些国家和地区出现了存款负利率的现象

对于居民来说，如果资产配置中有更多的存款，现金管理等理财产品，收益率可能会降低要平衡风险和收益的关系，根据自身的风险承受能力和投资理财需求进行多元化的资产配置董希淼说

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